L’evoluzione di Ga.Fi. Sud s.c.p.a.  

NUOVI PRODOTTI GAFI SUD

Chi siamo

Ga.Fi. Sud (Garanzia Fidi) è una società cooperativa per azioni scaturente dalla recente trasformazione (15/12/2004) del Confidi Caserta con lo scopo di facilitare l’accesso al credito bancario dei propri associati attraverso la concessione di garanzie collettive a condizioni particolarmente vantaggiose e trasparenti.  

Basato sui principi della mutualità e senza fine di lucro, Ga.Fi. rivolge la propria attività a piccole e medie imprese socie attraverso specifiche convenzioni bancarie (attualmente dodici) in grado di rispondere ai diversi bisogni finanziari aziendali, dal credito di esercizio al sostegno degli investimenti, dalla ricapitalizzazione alla ristrutturazione del debito, dall’innovazione tecnologica allo sviluppo dell’export.  

L’operatività, la presenza e i settori d’intervento  

Ga.Fi. Sud svolge l’attività sull’intero territorio nazionale con sede a Caserta e uffici periferici ad Aversa (Ce) Avellino, Benevento, Salerno e Napoli, nell’interesse delle imprese industriali, commerciali, artigiane, agricole, turistiche e dei servizi.

I numeri di Ga.Fi. Sud:

Associa oltre 700 aziende appartenenti ai settori industria, artigianato, commercio e di servizi. Classificate in 16 settori merceologici le aziende del Confidi rappresentano complessivamente n. 15.000 dipendenti e hanno un aggregato di fatturato di oltre 1,5 miliardi di Euro.  

Al 31/12/2006 risultano affidamenti complessivi in essere garantiti per un ammontare di oltre € 115 milioni, mentre le posizioni in sofferenza sono pari allo 0,67% del totale dei fidi garantiti per oltre 360 milioni di euro dalla costituzione del Confidi.   

Nell’anno 2006 ha avuto un incremento netto dei soci pari a n. 157 (+ 28% rispetto al 2005) mentre ha concesso garanzia a favore di circa n. 600 nuove domande di finanziamento per un importo complessivo di oltre € 61 milioni (+ 20 % rispetto al 2005).

Il futuro per Ga.Fi. Sud s.c.p.a:

Il futuro dei Confidi è fortemente influenzato da due avvenimenti: l’approvazione della legge sui Confidi e l’entrata in vigore delle regole dettate dall’Accordo di Basilea 2.  

La nuova normativa sugli Organismi di garanzia facilita la trasformazione dei Confidi in società per azioni o in Cooperative nonché l’ingresso degli stessi nel settore dei soggetti finanziari vigilati dalla Banca d’Italia.  

La nostra scelta è stata quella prevedere la trasformazione in organismo vigilato che rappresenta per i partner bancari una maggiore affidabilità e di conseguenza una migliore classe di merito. Ciò permette a Ga.Fi. Sud di offrire alle proprie imprese una garanzia di maggior “peso”. Gli istituti di credito potranno così accantonare meno risorse ritrovandosi con un minore assorbimento di capitale, con la conseguente possibilità di effettuare maggior impieghi. Tale processo implica un vantaggio per le imprese che si tradurrà in maggiori linee di credito e tassi di interesse decrescenti.  

Un progetto che ci consentirà di dare un servizio sempre più attento alle sfide che le imprese del nostro territorio dovranno affrontare, e che ci imporrà una maggiore attenzione alle dimensioni patrimoniali.

Questo implica un attento processo di crescita che sarà realizzato con diversi strumenti, primo fra tutti le “aggregazioni” con altri organismi di garanzia, che Ga.Fi. Sud ha già avviato con i Confidi di Avellino, Benevento, Salerno e Napoli.

Ga.Fi. Sud ha definito con i suoi partner finanziari nuove modalità di intervento con le seguenti caratteristiche innovative:  

-         garanzia a “prima richiesta” in linea con quanto previsto dalle norme di Basilea. Ciò permette all’impresa di limitare le garanzie personali che normalmente richiedono le banche;

-         possibilità di prestare garanzie con l’intero patrimonio e non solo con i fondi vincolati, evitando l’applicazione delle norme sul moltiplicatore;

-         l’operatività su tutto il territorio nazionale;

-         condizioni economiche differenti in funzione della rischiosità attribuita a ciascun socio;

-         possibilità di garantire fino all’80% dell’importo erogato.  

Le condizioni riservate agli Associati sono agganciate all’euribor con spread variabili in funzione della rischiosità dell’impresa e delle linee di credito ottenute e oscillano dal 4,0% al 7% (tassi impensabili per la nostra area geografica).  Tra i prodotti di maggiore interesse, oltre al credito di esercizio per esigenze di breve termine, vi sono finanziamenti nel medio periodo destinati al “sostegno degli investimenti”, alla “ricerca e innovazione”, alla “capitalizzazione”, alla “penetrazione dei mercati esteri”, alle “start-up”. 

Le Banche convenzionate:  

1. Banca della Campania
2. Banca di Credito Popolare Torre del Greco
3. Banca di Roma
4. Banca Intesa
5. Banca Popolare di Ancona
6. Banca Popolare di Novara
7. Banca Popolare di Sviluppo
8. Banca Sella
9. MCC
10. Monte Paschi di Siena
11. San Paolo Banco di Napoli
12. Unicredit Banca
13. Banca IFIS

Le partnership:  

Ga.Fi. Sud ha concluso un accordo con Unionfidi Piemonte (Torino) – il più grande Confidi italiano a matrice confindustriale – per attivare tutte le sinergie possibili nell’interesse delle imprese tra cui operazioni di co-garanzia e controgaranzia. In sostanza a seguito dell’istruttoria compiuta dai nostri uffici, Unionfidi presterà una garanzia pari a quella di Ga.Fi Sud conferendo al nostro intervento una maggiore qualità e spessore verso il sistema bancario e allo stesso tempo mitigando i rischi per il nostro Confidi.  

La leadership:  

A seguito dell’evoluzione del nostro Confidi e della leadership riconosciutaci, Ga.Fi. Sud - ha perfezionato un accordo con il Mediocredito Centrale per la collocazione - in esclusiva per la Campania - di un nuovo prodotto di finanziamento a medio termine alle imprese erogato da tutto il gruppo bancario “Capitalia” (Banca di Roma, BiPop Carire, Banco di Sicilia).

La caratteristica principale del prodotto è la totale assenza di garanzie sia da parte delle imprese che dell’imprenditore il cui ottenimento è finalizzato alla sola prestazione di garanzia di Ga.Fi. Sud o in co-garanzia con le altre sette strutture individuate e selezionate da MCC in Italia.

Con le medesime caratteristiche Ga.Fi. ha definito un nuovo accordo con Unicredit Banca su scala nazionale per la concessione di finanziamenti garantiti destinati agli investimenti in beni materiali ed immateriali. Tale intesa, che diventerà operativa il prossimo 1° novembre per una durata di sei mesi, sarà realizzata in partnership con Unionfidi Piemonte attraverso una cogaranzia esclusiva che i due Organismi offriranno all’Istituto per ogni richiesta d’intervento.

Infine Ga.Fi. sta curando con il San Paolo IMI un progetto pilota per il Sud Italia attraverso il quale l’Istituto ha assegnato un rating al nostro Organismo (BB+) che consentirà a breve la cartolarizzazione dei nostri crediti, liberando in tal modo risorse utili di patrimonio che potranno essere reinvestite in ulteriori finanziamenti per le nostre aziende.  

Le certificazioni:

I bilanci sono certificati dalla PricewaterhouseCoopers Spa.  

Il sistema di Qualità Uni En Iso 9001:2000 VISION e Iso 10948:2001 è certificato da parte di DNV spa.

Ga.Fi. Sud ha ottenuto l’autorizzazione da parte di MCC a certificare il merito di credito per le aziende beneficiare della Controgaranzia del Fondo. Tale riconoscimento è stato ottenuto solo da circa una decina di Confidi, quasi tutti ubicati nel Centro Nord Italia.

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